Как получить налоговый вычет с отделки

Налоговый вычет — это та редкая ситуация, когда государство не просит, а даёт. Правда, не просто так, а строго по регламенту, с бумагами, квитанциями, и — желательно — без паники. Особенно когда речь заходит не о самой покупке квартиры, а об отделке. Тут уже начинаются тонкие нюансы: за что можно вернуть, за что нельзя, а за что можно, но только если у вас сохранились бумажки из 2018 года, подписанные кровью.

Если у вас новостройка, где был только бетон и воображение, и вы всё доделывали сами — новость хорошая: с определённых расходов на отделку тоже можно вернуть часть денег. Но придётся разобраться в деталях. Потому что налоговая — это не тот собеседник, который принимает фразу «ну я тут просто купил плитку и всё».

Кто может вообще претендовать на вычет

Для начала, давайте определим, кому вообще стоит тратить время на чтение этой статьи. Вы можете получить налоговый вычет, если:

Вы — налоговый резидент РФ, то есть живёте и работаете тут минимум 183 дня в году.
Вы официально платите подоходный налог — 13% с белой зарплаты.
Вы купили жильё в РФ и у вас есть право собственности на него.
Вы сами оплачивали расходы — не родители, не бабушка, не друг детства.

Если вы самозанятый без НДФЛ — не повезло. Если вы в декрете — скорее всего, тоже нет, пока не выйдете на работу. Если у вас серая зарплата, на которую куплена белая квартира — ну, удачи, конечно, но вычет будет чисто теоретическим.

А теперь главный вопрос — с чего именно можно вернуть

Многие уверены, что налоговый вычет — это только за саму квартиру. Отчасти это правда. Но в случае, если вы покупаете жильё в новостройке без отделки, государство разрешает вам вернуть часть НДФЛ и с расходов на отделку. Вот за что точно можно просить возврат:

Чёрновые работы: стяжка, штукатурка, разводка проводки, сантехники.
Часть чистовой отделки: плитка, обои, краска, ламинат.
Установка дверей, розеток, сантехники, выключателей.

А вот за это налоговая скажет: «Нет, извините»:

Мебель. Даже если вы купили кухню встроенную, с чайником за 10 тысяч.
Бытовую технику. Посудомойка — это не объект капитального строительства.
Дизайн-проект. Хоть он и спас вас от ремонта «от души».
Услуги прораба или доставки.

Сколько можно вернуть — и за какой период

Максимальный размер имущественного вычета — 2 миллиона рублей. То есть максимум, с чего можно вернуть — это 2 млн. А 13% от этой суммы — это 260 тысяч рублей. Именно их вы и можете получить.

Причём отделка входит в те самые 2 миллиона. Не сверху, не отдельной строкой, а вместе с ценой квартиры. То есть если вы купили квартиру за 1,9 млн и сделали ремонт на 500 тысяч, вам вернут максимум с 2 млн. Остальное — хоть золотом обклейте стены, вычет не увеличится.

Ещё важный момент — если вы уже использовали весь имущественный вычет в предыдущие годы (например, при покупке другой квартиры), второй раз получить его нельзя. Даже если теперь у вас дворец.

Какие документы надо собрать

И вот мы подошли к тому самому моменту, когда квартира закончена, а вы — нет. Потому что впереди бумажная эпопея. Чтобы налоговая не отвернулась с фразой “это не к нам”, вам нужно собрать вот это:

Договор купли-продажи или договор долевого участия (ДДУ).
Акт приёма-передачи квартиры.
Документы, подтверждающие оплату — платёжки, банковские выписки, чеки.
Документы, подтверждающие расходы на отделку — договоры с подрядчиками, накладные, кассовые и товарные чеки, акты выполненных работ.
Заявление на налоговый вычет.
3-НДФЛ — налоговая декларация за соответствующий год.
2-НДФЛ от работодателя — справка о доходах и удержанном налоге.

Без чеков и договоров налоговая скажет: «Угу, а мы должны поверить вам на слово, что вы положили плитку, а не ковёр с Алика».

Важные правила, чтобы не пролететь

Тут прям список, и он критически важен:

Сохраняйте все чеки и договоры — в идеале, от руки с печатями, если есть.
В чеках должно быть указано, что именно вы купили: «товар» — не катит, «обои виниловые 5 рулонов» — катит.
Договоры с рабочими должны быть на бумаге — с паспортными данными, суммой, описанием работ.
Если вы платите подрядчику наличкой — требуйте расписку.
Если переводите деньги по счёту — сохраняйте выписку из банка.
Не тяните по времени — вы можете подать декларацию в течение 3 лет после года, когда зарегистрировали право собственности.

А можно ли вернуть вычет сразу, не дожидаясь конца года?

Можно — через работодателя. Для этого надо взять в налоговой уведомление, что вы имеете право на вычет. С ним идёте в бухгалтерию, и вам начинают выплачивать зарплату без удержания НДФЛ. То есть, грубо говоря, на 13% больше.

Но! Это только пока не выберете свои 260 тысяч. Потом снова начнут удерживать. Удобно? Да. Быстро? Нет. На практике — лучше подавать 3-НДФЛ и ждать возврата на счёт. Обычно это занимает 1–3 месяца.

Часто встречающиеся ошибки

Их очень много, и они реально сбивают с толку. Вот самые популярные:

Пытаются вернуть за мебель. Налоговая сразу рубит: не капитальный объект.
Нет договоров с рабочими. Без акта выполненных работ — никаких вычетов.
В чеках нет конкретики. “Материалы” — это не доказательство.
Декларацию подают не за тот год. Важно помнить — вычет возможен только после регистрации собственности.
Платил не собственник. Вернуть можно только если вы платили за себя, а не, скажем, за родителей.

А если квартира куплена в ипотеку?

Вот тут начинается двойной бонус. Потому что в случае ипотеки вы можете получить:

До 260 тыс — с покупки и отделки.
До 390 тыс — с процентов по ипотеке (13% от максимум 3 миллионов рублей процентов).

И эти суммы разные. То есть можно вернуть в общей сложности до 650 тыс рублей. Конечно, если ваша зарплата позволяет. Потому что вычет — это возврат налога, а не подарок. Если вы в год платите 80 тысяч НДФЛ, то и вернуть больше 80 не получится.

Откуда берёт деньги налоговая

Ну, казалось бы — государство не щедрое, откуда такие подарки? А вот откуда:

Вы платите подоходный налог — 13% с белой зарплаты.
Государство по закону разрешает вернуть часть, если вы инвестируете в жильё.

Так что это не помощь, а частичный возврат вашего же налога. Но приятно. Особенно когда вспоминаешь, сколько стоит укладка плитки.

Как подать всё это без головной боли

Путь один — через сайт налоговой nalog.ru. Вам нужен личный кабинет физлица. Там всё по шагам:

Заходите в личный кабинет.
Выбираете “Подать декларацию 3-НДФЛ”.
Заполняете сведения — доходы, вычет, квартира.
Загружаете сканы всех документов.
Отправляете.

Через 30 дней налоговая должна принять или отклонить. Потом — ещё 1–2 месяца на возврат денег на счёт. Иногда — быстрее. Иногда — «ну вы подождите ещё чуть-чуть».

А если я уже делал вычет за покупку жилья?

Тогда у вас, скорее всего, остался неиспользованный остаток. Например, если квартира стоила 1,6 млн — вы могли вернуть с неё только 208 тысяч. Остаток — 52 тысячи — можно использовать на отделку другой квартиры (если вы её покупаете впервые после). Но если вы уже выбрали всё 260 тыс — увы. Один раз — и всё.

Что ещё можно выжать

Если у вас есть ипотека — не забудьте оформить вычет по процентам. Это ещё одна тема, но она работает параллельно. И тоже с хорошими суммами.

А ещё — можно попробовать вернуть налог на земельный участок, если строите дом. Но это уже отдельная история.

Финальный штрих

Налоговый вычет — штука не сложная, но требует внимательности. Самое главное — всё документировать с самого начала. Не выбрасывайте чеки, не прячьте договоры, не платите подрядчикам без расписок. А потом — сядьте, сделайте чай, откройте сайт ФНС и подавайте декларацию.

Это немного бюрократии, но зато потом на карту может прийти сумма, на которую можно купить кондиционер. Или хотя бы шторы. Или два унитаза, если у вас квартира с двумя санузлами. А там — глядишь, и вернётся вера в то, что система иногда работает.